Меню
Главная / Проведение AML-проверок транзакций.

Проведение AML-проверок транзакций.

AML / KYC Policy AML/KYC ПОЛИТИКА

Политика противодействия отмыванию денежных средств (AML) и финансированию терроризма (CFT)

apex-group.io — Сервис обмена криптовалют

Реквизиты документа Дата вступления в силу: 01/04/2026 Последнее обновление: 01/04/2026

1. Общие положения

Настоящая Политика противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма (AML/CFT Policy) устанавливает принципы и процедуры, применяемые сервисом apex-group.io для предотвращения использования платформы в целях:

  • отмывания денежных средств
  • финансирования терроризма
  • мошенничества
  • санкционных нарушений
  • иных незаконных действий.

Сервис применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach) и использует современные инструменты анализа блокчейн-транзакций для выявления подозрительных операций.

Политика разработана с учетом международных стандартов и рекомендаций:

  • FATF (Financial Action Task Force)
  • международных санкционных режимов
  • практик AML в криптовалютной индустрии.

Сервис оставляет за собой право проводить проверку транзакций и клиентов, а также приостанавливать операции в случае выявления повышенного риска.

2. Мониторинг транзакций

Все входящие и исходящие криптовалютные транзакции, осуществляемые через сервис apex-group.io, подлежат автоматизированной проверке на предмет возможных рисков, связанных с отмыванием денежных средств (AML), финансированием терроризма (CFT), мошенничеством и иной незаконной деятельностью.

Для анализа транзакций сервис использует специализированные системы blockchain-аналитики, включая:

  • AMLBot
  • AML Officer
  • и иные аналогичные инструменты анализа блокчейн-данных.

В рамках автоматизированного мониторинга могут анализироваться следующие параметры:

  • происхождение криптовалютных средств;
  • история транзакций и глубина их происхождения;
  • наличие связей с сервисами повышенного риска;
  • возможная экспозиция к даркнет-рынкам;
  • использование сервисов микширования (mixers) или анонимизации транзакций;
  • связи с санкционными адресами или субъектами;
  • признаки мошеннических схем, финансовых пирамид или похищенных средств;
  • аномальные или подозрительные паттерны транзакционной активности.

Мониторинг осуществляется в автоматическом режиме до выполнения обменной операции, а также может применяться на последующих этапах обработки транзакции.

В результате автоматизированного анализа каждой транзакции формируется предварительная оценка уровня риска (Risk Score), которая используется для дальнейшей комплаенс-оценки.

При выявлении повышенного уровня риска транзакция может быть временно приостановлена до завершения дополнительных процедур проверки.

3. Модель оценки риска

Сервис применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach) при анализе и мониторинге криптовалютных транзакций в соответствии с международными стандартами противодействия легализации доходов, полученных преступным путём (AML), и финансированию терроризма (CTF).

По результатам автоматизированного анализа каждой транзакции присваивается Risk Score (оценка риска) — количественный показатель в диапазоне от 0 до 100 или Уровень риска, отражающий вероятность того, что транзакция может быть связана с высокорисковой или запрещённой деятельностью.

Risk Score формируется на основании совокупности факторов, включая, но не ограничиваясь:

  • происхождением криптовалютных средств;
  • историей транзакций и глубиной экспозиции к источникам повышенного риска;
  • связями с сервисами повышенного риска или запрещёнными платформами;
  • иными параметрами, выявленными в ходе автоматизированного анализа.

3.1 Категории риска

Для целей комплаенс-контроля Сервис использует следующую классификацию уровней риска:

3.2 Решения на основе оценки риска

В случае если транзакция получает Risk Score выше установленного порогового значения (выше 50 или High Risk), сервис apex-group.io может инициировать дополнительные процедуры AML-контроля, включая:

  • идентификацию личности пользователя KYC (идентификация клиента);
  • подтверждение владения криптовалютным кошельком;
  • анализ истории транзакций;
  • запросить подтверждение источника происхождения средств (Source of Funds, SoF).

Сервис вправе временно приостановить выполнение операции до завершения соответствующих проверочных процедур.

3.3 Использование сторонних аналитических сервисов

Если транзакция имеет признаки связи с источниками, относящимися к категории запрещённых или высоко вероятно связанными с противоправной деятельностью, Сервис вправе:

  • отказать в проведении операции;
  • приостановить обработку транзакции;
  • вернуть средства отправителю после проведения необходимых процедур проверки;
  • предпринять иные действия, предусмотренные настоящей AML-политикой и применимым законодательством.

3.4 Ограничения модели оценки риска

Risk Score является аналитическим инструментом предварительной оценки риска и используется исключительно для целей внутреннего комплаенс-контроля.

Окончательное решение о проведении, приостановке или отказе в проведении операции принимается Сервисом на основании совокупности факторов, включая результаты анализа транзакции, предоставленные пользователем документы и применимые требования законодательства.

4. Порядок и сроки проведения AML / KYC / SoF проверки

В случае выявления повышенного уровня риска по транзакции сервис apex-group.io может инициировать дополнительную проверку в рамках процедур AML / KYC / SoF.

4.1 Предварительный автоматизированный анализ

На данном этапе осуществляется проверка транзакции с использованием AML-систем, blockchain-аналитики и внутренней риск-модели Сервиса.

4.2 Первичная комплаенс-оценка

Результаты автоматизированной проверки анализируются уполномоченным специалистом Сервиса для определения характера риска и необходимости дополнительной проверки.

4.3 Запрос сведений и документов у Пользователя

Если по результатам предварительной оценки транзакция требует дополнительного анализа, Пользователю направляется запрос на предоставление документов и/или пояснений в рамках процедур KYC / SoF.

4.4 Принятие решения по результатам проверки

По итогам рассмотрения предоставленных сведений Сервис принимает решение о:

  • выполнении обменной операции;
  • временной приостановке транзакции;
  • возврате средств отправителю;
  • отказе в обслуживании.

В отдельных случаях сервис вправе передать информацию о транзакции компетентным органам в соответствии с применимыми требованиями законодательства и AML/CFT-контроля.

4.5 Сроки проведения проверки

Сроки проверки зависят от характера транзакции, полноты предоставленных Пользователем данных и необходимости взаимодействия с третьими лицами. Ориентировочные сроки составляют:

  • предварительная проверка — до 24 часов;
  • стандартная AML / KYC / SoF проверка — до 7 рабочих дней;
  • расширенная проверка — до 14 рабочих дней.

В отдельных случаях срок проверки может быть увеличен, если требуется дополнительный анализ, повторный запрос документов, взаимодействие с AML-провайдерами, биржами, иными контрагентами либо уполномоченными органами.

5. Запрашиваемые сведения и документы в рамках AML / KYC / SoF проверки

В случае выявления повышенного уровня риска по транзакции, а также в иных случаях, когда это необходимо для соблюдения требований AML/CFT, Сервис apex-group.io вправе инициировать процедуру дополнительной проверки пользователя (AML / KYC / SoF проверка).

В рамках такой проверки Сервис может запросить у Пользователя следующие сведения и документы:

5.1 Документы для идентификации личности:

  • паспорт, ID-карту либо иной документ, удостоверяющий личность;
  • селфи с документом, удостоверяющим личность;
  • видео-подтверждение личности;
  • видео-подтверждение владения криптовалютным кошельком;
  • подтверждение адреса проживания (при необходимости).

5.2 Подтверждение транзакции:

  • скриншот или подтверждение отправки транзакции;
  • подтверждение владения адресом или кошельком, с которого была осуществлена отправка средств;
  • скриншоты истории транзакций кошелька или аккаунта на бирже.

5.3 Подтверждение источника средств (Source of Funds / SoF):

  • историю транзакций криптовалютного кошелька;
  • скриншоты аккаунтов криптовалютных бирж, кошельков или иных платформ;
  • документы, подтверждающие происхождение средств;
  • информацию о характере деятельности Пользователя;
  • сведения об источнике дохода;
  • документы, подтверждающие получение средств (например, договоры, инвойсы, отчёты о торговле, выплаты заработной платы, иные финансовые документы).

При необходимости Сервис вправе запросить дополнительные сведения и документы.

6. Решения по результатам проверки и порядок возврата средств

6.1 Успешное прохождение проверки

Если Пользователь прошёл проверку и по её результатам не установлена связь средств с незаконной деятельностью, Сервис apex-group.io вправе:

  • выполнить обменную операцию;
  • либо осуществить возврат средств с удержанием только комиссии сети блокчейн.

6.2 Непредоставление сведений или отказ от прохождения проверки

Если Пользователь отказывается от прохождения проверки, не предоставляет запрошенные документы либо предоставляет их не в полном объёме, сервис apex-group.io вправе отказать в выполнении операции и осуществить возврат средств на исходный криптовалютный адрес.

В таком случае при возврате могут удерживаться:

  • комиссия сети блокчейн;
  • комиссия за обработку AML-кейса в размере до 5% от суммы транзакции, но не более 100 USD в эквиваленте.

6.3 Ограничения на возврат средств

Возврат средств может быть временно приостановлен либо отклонён в случаях, если:

  • требуется проведение дополнительной проверки;
  • получен запрос от правоохранительных органов;
  • возврат противоречит требованиям AML/CFT-контроля и т.д.

6.4 Порядок и сроки возврата средств

Возврат осуществляется, как правило, только на исходный криптовалютный адрес. Ориентировочные сроки:

  • до 24 часов — при возврате после принятия решения;
  • до 14 рабочих дней — в сложных случаях.

7. Ограничения и запрещенные источники средств

Сервис apex-group.io не принимает и не обрабатывает средства, связанные с незаконной деятельностью, санкционными субъектами, мошенничеством, финансированием терроризма или иными источниками повышенного риска.

7.1 Источники повышенного риска

  • даркнет-маркетплейсы;
  • сервисы микширования (mixers);
  • адреса с похищенными средствами;
  • ransomware;
  • мошеннические схемы;
  • санкционные адреса и др.

7.2 Запрещенные платформы и сервисы

Сервис apex-group.io не осуществляет операции со средствами, имеющими связь со следующими платформами (включая, но не ограничиваясь):

  • Commex
  • WhiteBit
  • Garantex
  • Tornado Cash
  • Hydra
  • Blender.io
  • Lazarus Group
  • Genesis Market
  • ChipMixer
  • Shinbad.io
  • Capitalist
  • Nobitex
  • Bitpapa.com
  • NetEx24.net
  • Wasabi Wallet

8. Ограничения по юрисдикциям

Сервис apex-group.io не предоставляет услуги пользователям, находящимся на территории следующих стран и регионов:

США, Афганистан, Албания, Ангола, Алжир, Бангладеш, Барбадос, Боливия, Ботсвана, Бирма (Мьянма), Бурунди, Камбоджа, Центрально-Африканская Республика, Чад, Конго, Кот-д’Ивуар, Крым, Куба, КНДР, Эквадор, Египет, Экваториальная Гвинея, Эритрея, Гана, Гвинея-Бисау, Гаити, Гайана, Иран, Ирак, Лаос, Ливан, Ливия, Мали, Марокко, Мьянма, Непал, Никарагуа, Северная Македония, Пакистан, Панама, Катар, Саудовская Аравия, Сомали, Южный Судан, Судан, Сирия, Тунис, Уганда, Вануату, Венесуэла, Йемен, Зимбабве, Ямайка.

9. Обработка персональных данных

Сервис apex-group.io осуществляет обработку персональных данных пользователей в соответствии с требованиями применимого законодательства и Политикой конфиденциальности (Privacy Policy).

10. Заключительные положения

Сервис apex-group.io оставляет за собой право проводить проверки, запрашивать документы, приостанавливать операции и отказывать в обслуживании в рамках настоящей политики.

 

Сервис вправе вносить изменения в политику в любое время. Продолжение использования сервиса после публикации изменений означает согласие с новой редакцией.